利率調整 提前還貸未必合算
作者：李銳 2022-12-26 29
年關將近，許多按揭購房的市民對銀行還款都打起了“小算盤”，記者從蓉城幾家銀行了解到目前到銀行還款的市民打起了擁堂。
市民楊女士日前收到銀行的通知，因為利率調整的原因，下個月她的房貸月還款額要增加了。正好手頭有一點閑錢，她決定提前還款節省利息。她向銀行咨詢，銀行卻告訴她因為最近提前還款的客戶較多，她必須先預約，等候一段時間才能輪上。楊女士很擔心時間來不及。工行省分行房貸部門相關人士就楊女士的“擔心”指出大可不必。因為按照房貸政策相關規定，提前還款不多利息節省有限。楊女士擔心錯過年底，就等于要多付一年的利息是一種“誤區”。銀行計息一般是按月計息的，如果不足一個月就按實際天數計息，相差十幾天甚至一兩個月，利息差額并不會很大。由于銀行調整利率是按年度的，所以有些客戶就誤認為提前還款一定要在年度內進行才合算。
其實，雖然說提前還款越早越合算，但如果還款額度不大，相差時間不多，節省的利息是非常有限的。比如楊女士打算提前歸還３萬元貸款，她原來的貸款利率為５．３１％，下個月要調整到５．５０８％，那么，這３萬元一個月利息差額實際不到５元錢，楊女士大可不必為了下個月多付這５元錢而急著提前還款。
銀行一般對提前還款有時間限制，比如一年內或者半年內只能提前還款一次，如果一有錢就還款可能反而不合算。他解釋說，比如楊女士這個月提前還款３萬元，到下個月可以省下１３７．７元的利息支出，但如果她在春節前單位又發給她３萬元年終獎，她就不能再提前還款了，起碼要等５個月后才能進行第二次提前還款，而３萬元５個月的利息支出是６８８．５元。因此，楊女士不如等上一個月，等年終獎到手，再一次性提前歸還６萬元更合算。
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